Embalado por mutirões, negociação de dívidas no Procon Estadual cresce mais de 140%

Os atendimentos do setor de cálculo e negociação de dívidas do Procon-ES registraram um aumento de 147,95% em relação ao mesmo período do ano passado, reflexo do crescimento do número de endividados no Estado. Segundo a Câmara de Dirigentes Lojistas de Vitória (CDL), em fevereiro de 2016, o número de dívidas em atraso de moradores do Espírito Santo cresceu 9,28% em relação a fevereiro de 2015. Já o número de inadimplentes registrou alta de 6,32% no mesmo período. Dentre os motivos que estariam causando o superendividamento, encontram-se a alta nos preços dos alimentos, serviços essenciais e o desemprego.

De janeiro a março de 2015, o setor de cálculo e negociação de dívidas do Procon Estadual atendeu 682 consumidores. Em 2016, já são 1.691 atendimentos. Os dois mutirões organizados pelo Procon-ES, no ano de 2015, refletem a realidade dos capixabas e o interesse em negociar as suas dívidas e limpar o nome. As duas edições superaram as estimativas, realizando 17.501 atendimentos.

Para a diretora-presidente do Procon-ES, Denize Izaita, as dívidas com cartões de crédito e empréstimos com financeiras são os grandes vilões do superendividamento, por conta dos juros altos que são cobrados pelas empresas. "De acordo com o Banco Central, em fevereiro a taxa do cartão de crédito chegou a 447,5% ao ano e do cheque especial atingiu 293,9%. Essa taxa do rotativo do cartão de crédito é a mais alta em cinco anos”.

A diretora explica ainda que, quando não conseguem pagar as dívidas, muitos consumidores optam pelo pagamento mínimo do cartão de crédito. Com isso, o débito passa por um refinanciamento, acarretando a cobrança de altos juros sobre o restante. “Também é comum a prática de adquirir um empréstimo para tentar quitar outro e, o que ocorre com frequência, é a dificuldade de pagar todas as dívidas contraídas”, ressaltou Izaita.

O Wallace Cruz Souto, 25 anos, morador do bairro São Torquato, em Vila Velha, buscou o atendimento do Procon-ES para negociar as dívidas e limpar o nome. Wallace possuía duas dívidas com uma financeira, sendo uma com cartão de crédito no valor de R$ 1.624,00 e outra dívida com empréstimo no valor de R$ 25.180,96, totalizando R$ 26.804,96. Após a negociação, a dívida com o cartão de crédito caiu para R$ 42,45 e o empréstimo foi para R$ 169,27 para pagamento à vista.

"Muita gente não procura o Procon por falta de informação, medo ou vergonha, mas vergonha é ter o nome sujo. O atendimento foi rápido e maravilhoso. Fui bem atendido pela atendente que fez tudo por mim durante a negociação e tive a maravilhosa notícia sobre os novos valores. Recomendo a todos que busquem o atendimento. A consciência fica limpa e a alma mais leve depois de quitar as dívidas", diz Wallace.

Planejamento para quitar as dívidas

Para quitar as dívidas é preciso fazer escolhas e algumas renúncias. Para limpar o nome e voltar a ter crédito na praça, planejar é preciso. Por isso, o Procon-ES preparou algumas dicas para auxiliar o consumidor nesse processo de pagamento dos débitos, buscando a tranquilidade financeira: 

Realize um planejamento familiar. É extremamente necessário buscar o equilíbrio financeiro da família, e isso depende de esforço e de escolhas. Tenha o controle de seu orçamento. Faça uma planilha com os gastos mensais, anotando tanto as despesas essenciais como as pequenas despesas diárias. Assim, poderá saber o quanto poderá gastar, sem acumular dívidas.

Cultive o hábito de poupar. A redução do consumo pode ajudar a guardar dinheiro para um imprevisto ou a realização de um sonho.

Nunca gaste contando com oportunidades de ganhos futuros, ainda não confirmados.

Não se engane sobre sua real situação financeira somando ao seu salário os limites do cartão de crédito, cheque especial etc.

Evite parcelar ou financiar sempre que puder esperar para comprar à vista. Dessa forma será possível evitar o pagamento de juros.

Não faça novos empréstimos para quitar as dívidas atuais, a menos que os juros sejam mais vantajosos.

Pague sempre o valor total da fatura do cartão de crédito, pois pagamentos inferiores, como o pagamento mínimo, acarretarão a cobrança de altos juros sobre o restante.

No planejamento de seus gastos priorize as despesas básicas e lembre-se que se fizer muitas compras em prestações, carnês e cartão de crédito não sobrará dinheiro para o essencial.

Ao financiar, leia, entenda o contrato e avalie o compromisso que está assumindo. Exija o prévio cálculo do valor total da dívida (Custo Efetivo Total - CET), pesquise e compare a proposta em outras instituições financeiras antes de fechar o negócio, pois as condições oferecidas costumam variar bastante, bem como as taxas aplicadas.

Tenha cuidado com o crédito fácil. Não aceite a ajuda de pessoas que prometam acelerar o empréstimo e desconfie de propostas vantajosas a juros muito baixos.

Não assuma dívidas em benefício de outras pessoas e não forneça seus dados por telefone ou pela internet.

As parcelas do empréstimo não devem comprometer o seu orçamento familiar mensal. Antes de fazer um empréstimo ou financiamento analise a sua capacidade de pagamento, lembrando sempre que os cálculos não devem se basear no valor do salário, mas no que sobra depois do pagamento das contas do mês e outras dívidas que já possua.

Evite fazer financiamentos ou empréstimos a longo prazo, a menos que seja muito necessário, pois além da incidência maior de juros, quanto maior o prazo, maior o risco de inadimplência.