Na semana decisiva do Big Brother Brasil, Gilberto, Juliette, Camilla e Fiuk podem ganhar um prêmio de R$ 1,5 milhão. A coluna de hoje explora o que se poderia fazer com esses valores para os investimentos.
No histórico do programa, nem sempre os vencedores souberam lidar e investir o dinheiro: grande parte gastou integralmente o dinheiro ou fez péssimos negócios. Alguns, até mesmo, voltaram a passar dificuldades financeiras. Por isso, resolvi mostrar alguns cenários de investimentos que poderiam ser feitos pelos vencedores.
A primeira opção que vamos considerar aqui é a de alocar todo o montante em Tesouro Selic (Selic + 0,22% a.a). Ao final de um ano, o total seria de aproximadamente R$ 1.534.662,28 já descontando o Imposto de Renda e a taxa de custódia da B3. Na poupança, o valor acumulado no mesmo período seria de aproximadamente R$ 1.528.875,00, o equivalente a 70% da SELIC isenta de Imposto de Renda.
Em um CDB do Banco BTG Pactual que remunera 110% do CDI, o rendimento em um ano seria de R$ 38.568,75, após descontado o Imposto de Renda. Já em uma LCA do BTG Pactual que remunera 107% do CDI e é isenta de Imposto de Renda, a valorização seria de R$ 44.137,50, enquanto uma LCA pré-fixada que pagasse 5,45% ao ano retornaria R$ 81.750,00, isenta de Imposto de Renda.
Considerei nesta simulação a Selic se mantendo constante nos atuais 2,75% ao ano, assim como as taxas de remuneração do Tesouro Selic e dos demais produtos no momento em que escrevi, lembrando que estes dados são alterados diariamente e sujeitos a disponibilidade do produto.
A conclusão a que podemos chegar é que apenas se o vencedor continuasse parado e investindo em renda fixa, o investimento mais conservador do mercado, já poderia conseguir um valor de até R$ 81 mil em um ano. Esse valor equivale a uma renda passiva mensal superior a R$ 5 mil , o que já proporciona uma qualidade de vida considerável. É essa a mágica de poupar e investir: o dinheiro passa a trabalhar para você!
Vale ressaltar que para compor uma carteira de investimentos, o ideal é diversificar os recursos, alocando parte deles em produtos com potenciais de ganhos maiores. Algumas opções são fundos multimercado, títulos atrelados ao IPCA, renda variável, com parte em fundos imobiliários e outra parte em ações, títulos de crédito privado, entre outros. Lembrando que é essencial sempre de respeitar o seu perfil de investidor.
Fiz uma estimativa dos rendimentos do Tesouro IPCA+ 2035, que no momento em que escrevo está pagando IPCA+ 4,04%, sendo que o IPCA estimado para 2021 pelo Banco Central está em 5%. Se o vencedor do BBB 21 recebesse o prêmio este ano e decidisse sacar apenas em 2035, ele teria acumulado um valor líquido — após descontado o Imposto de Renda e outras taxas — de R$ 4.609.076,11. Isso caso a inflação se mantivesse em 5% ao ano, pois caso aumentasse, o valor acumulado seria ainda maior.
Citamos aqui exemplos de renda fixa, pois é uma análise mais fácil de prever. Porém, o ideal é montar uma carteira mais diversificada: contando com uma análise de qualidade, é mais provável que os retornos possam ser maiores.
Este texto não se trata de indicação ou sugestão de investimentos, apenas comparei alguns produtos e expliquei sobre a diferença de rentabilidade entre eles. Cada investidor tem seu perfil e necessidades diferentes, logo, antes de fazer qualquer aplicação leia, estude e consulte pessoas especializadas para auxiliarem na construção de seu patrimônio de acordo com suas necessidades e expectativas.
As informações/opiniões aqui escritas são de cunho pessoal e não necessariamente refletem os posicionamentos do Folha Vitória
