Artigo escrito por Thalita Fagundes dos Santos, graduada em Contabilidade, especialista em educação financeira para mulheres e assessora de investimentos.
O aumento da longevidade no Brasil representa uma conquista social importante, porém traz consigo um desafio econômico que ainda não está sendo enfrentado com a devida seriedade. A sustentabilidade do sistema previdenciário e o impacto direto desse desequilíbrio sobre as famílias. Ou seja, o país envelhece em ritmo acelerado, enquanto o modelo de aposentadoria segue estruturado para uma realidade demográfica que já não existe mais.
Em 2024, o déficit total somado de todos os regimes previdenciários brasileiros atingiu aproximadamente R$ 416,8 bilhões. Desse valor, cerca de R$ 304,6 bilhões correspondem ao Regime Geral de Previdência Social (RGPS), que atende os trabalhadores do setor privado. Para 2025, a projeção oficial do governo federal, apresentada na Lei de Diretrizes Orçamentárias de 2026, indica que o déficit do RGPS deve alcançar R$ 328 bilhões, o equivalente a aproximadamente 2,58% do Produto Interno Bruto. Esses números mostram que o sistema gasta mais do que arrecada de forma recorrente. Ou seja, exige aportes crescentes do orçamento público para continuar funcionando.
Aposentadoria por mais tempo
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Esse desequilíbrio tem causas estruturais bem definidas. A principal delas é o envelhecimento populacional. Nesse sentido, a expectativa de vida aumentou de forma significativa nas últimas décadas, enquanto as taxas de natalidade caíram. Na prática, isso significa menos trabalhadores contribuindo e mais pessoas recebendo aposentadoria por períodos cada vez mais longos. Do mesmo modo, o modelo previdenciário brasileiro funciona no regime de repartição simples, no qual as contribuições dos trabalhadores da ativa financiam os benefícios pagos aos aposentados e pensionistas no mesmo período. Esse sistema depende diretamente de uma base ampla de contribuintes, algo que vem se reduzindo ao longo do tempo.
Outro fator relevante é a informalidade no mercado de trabalho. Uma parcela significativa da população economicamente ativa trabalha sem contribuir regularmente para a previdência, o que limita a arrecadação. Ainda assim, essas pessoas envelhecem e passam a demandar algum tipo de proteção social no futuro, aumentando a pressão sobre um sistema de aposentadoria já fragilizado. Ou seja, o resultado é um cenário de desequilíbrio persistente, com impacto direto nas contas públicas e na capacidade do Estado de garantir benefícios adequados no longo prazo.
Embora o debate sobre previdência costume ficar restrito ao campo técnico, seus efeitos já são percebidos no dia a dia das famílias. Cada vez mais, filhos e filhas assumem parte dos custos relacionados ao envelhecimento dos pais, como despesas médicas, medicamentos, cuidadores e apoio financeiro complementar. Em famílias menores, com poucos filhos ou apenas um, esse impacto tende a ser ainda maior. A responsabilidade que antes era majoritariamente do Estado, com a aposentadoria, passa, de forma gradual, para o núcleo familiar.
Erro da previdência pública como única solução
Apesar disso, ainda não há uma preocupação proporcional por parte da população. Muitos brasileiros seguem contando exclusivamente com a previdência pública ou acreditando que haverá tempo suficiente para organizar a aposentadoria no futuro. Esse adiamento é um dos principais riscos quando se trata de planejamento financeiro. Quanto mais tarde o processo começa, menor é a margem de manobra e maior o esforço necessário para garantir segurança financeira na fase da aposentadoria.
Diante desse cenário, o planejamento financeiro de longo prazo deixa de ser uma escolha e passa a ser uma necessidade. Instrumentos como previdência complementar, investimentos voltados para o longo prazo, reservas específicas para despesas com saúde e estratégias de proteção patrimonial tornam-se fundamentais para complementar a renda futura e reduzir a dependência exclusiva da aposentadoria pública. Mais do que escolher produtos financeiros, trata-se de criar organização, previsibilidade e capacidade de adaptação ao longo do tempo.
Primeiro passo é o mais importante
O ponto central está no início desse processo. Dar o primeiro passo, mesmo com valores pequenos, permite aproveitar o fator tempo, que é um dos principais aliados do planejamento financeiro.
A longevidade não representa um problema em si, mas exige preparo. Sem organização prévia, o custo do envelhecimento tende a recair de forma mais pesada sobre as próximas gerações, que precisarão conciliar o cuidado com os pais e a construção do próprio futuro financeiro.
O Brasil já vive essa transição demográfica e econômica. A diferença entre atravessá-la com mais segurança ou com dificuldades passa, cada vez mais, por decisões individuais tomadas no presente. Planejar deixou de ser uma recomendação técnica e passou a ser um elemento essencial de estabilidade financeira para as famílias brasileiras.
Equipe de Jornalismo
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