Artigo escrito por Érico Colodeti Filho, especialista em investimentos pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). Especialista em criptomoedas pela Associação Nacional das Corretoras Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias (Ancord). Professor universitário e apresentador do “Me Tira do Perrengue“
Como profissional que respira o mercado financeiro, com a expertise da certificação CEA e a visão holística do CFP, vejo diariamente como o planejamento financeiro não é um mero conjunto de números. É a verdadeira arquitetura da liberdade, o projeto que nos permite construir uma vida com propósito e segurança.
Em um horizonte econômico que sinaliza turbulências para 2026, iniciar o planejamento ainda em 2025 não é apenas prudente. Do mesmo modo é uma estratégia inteligente, bem como uma janela de oportunidade para blindar seu futuro e transformar sonhos em realidade tangível.
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A crença de que planejamento financeiro é algo complexo, exclusivo para grandes fortunas, é um mito que precisa ser desmistificado. Na verdade, ele é uma ferramenta democrática. Ou seja, acessível a todos que desejam assumir o controle de suas vidas. Do mesmo modo romper ciclos de endividamento ou de estagnação, bem como trilhar um caminho de prosperidade. Não se trata apenas de poupar, mas de entender o valor do seu dinheiro. De cada real conquistado, e direcioná-lo de forma estratégica para aquilo que realmente importa. É a bússola que aponta para seus objetivos. Sejam eles a casa própria, a educação de alto nível para os filhos, aposentadoria com dignidade, ou até a liberdade de empreender e deixar um legado.
Vida em fases
Em sua essência, o planejamento financeiro humanizado reconhece que a vida é feita de fases, de imprevistos e de aspirações. Ele nos convida a dialogar com nosso “eu” do futuro, a antecipar necessidades e a construir proteções. Isso se traduz na criação de uma reserva de emergência robusta, um colchão de segurança para momentos inesperados, como uma demissão, problemas de saúde, bem como grandes reparos domésticos.
Ou seja, evitando que um revés momentâneo se transforme em uma crise financeira. Além disso, ele nos orienta na gestão eficiente de dívidas, priorizando as de maior custo, como o rotativo do cartão de crédito ou o cheque especial, que são verdadeiros sugadores de riqueza. É por meio de uma visão clara de receitas e despesas, de um orçamento consciente, que se consegue identificar os gargalos e as oportunidades para alavancar suas finanças.
Reserva de emergência
A construção de uma reserva de emergência, por exemplo, não acontece por acaso. Ela é o resultado direto de um planejamento cuidadoso e da disciplina. O primeiro passo é definir o tamanho ideal dessa reserva, que geralmente varia de três a doze meses de suas despesas essenciais, dependendo da sua estabilidade profissional e do seu perfil de risco. Com esse número em mente, o planejamento entra em ação. Nesse sentido, para identificar onde cortar gastos desnecessários no seu orçamento mensal, realocando esses valores para uma conta separada, preferencialmente em um investimento de liquidez diária e baixo risco.
A automação das transferências para essa conta, logo após o recebimento do salário, elimina a tentação de gastar e garante a consistência, transformando o ato de poupar em um hábito. Essa reserva, invisível no dia a dia, é a paz de espírito que nos permite enfrentar o inesperado sem pânico, sem recorrer a empréstimos caros e sem comprometer nossos objetivos de longo prazo.
E por falar em objetivos de longo prazo, poucos são tão universalmente desejados quanto a aquisição da casa própria. Para muitos, esse é o ápice da segurança e da realização pessoal. O planejamento financeiro é, sem dúvida, a ferramenta mais poderosa para transformar esse sonho em uma chave nas mãos. Ele começa com a clara definição do objetivo, qual o tipo de imóvel, em qual localização, e o valor estimado. A partir daí, o desafio se torna financeiro, quanto será necessário para a entrada, quais serão os custos adicionais, e qual o valor da parcela mensal que se encaixa no seu orçamento sem comprometer sua qualidade de vida.
Planejamento financeiro com um especialista
O planejador financeiro, munido dessas informações, ajuda a traçar uma rota. Como? Estabelecendo metas de poupança realistas e identificando as melhores opções de investimento para o dinheiro da entrada. Nesse sentido, ele busca rentabilidades que acelerem o processo, mas sempre com a devida consideração ao risco. No entanto, pode ser necessário reavaliar hábitos de consumo, cortar supérfluos e, em alguns casos, buscar fontes de renda extra para impulsionar a acumulação.
Cada real economizado, cada investimento feito, é um tijolo a mais na construção do seu lar, um passo concreto em direção à independência patrimonial. A jornada pode ser longa, mas com um plano bem definido e acompanhamento constante, ela se torna não apenas possível, mas motivadora. E cada conquista intermediária é celebrada como um avanço significativo.
O cenário que se desenha para 2026, com suas incertezas econômicas globais, a volatilidade dos mercados, as pressões inflacionárias e as possíveis flutuações nas taxas de juros, torna a urgência do planejamento ainda mais evidente. Preparar-se agora significa construir uma fortaleza financeira capaz de resistir a ventos contrários, transformar desafios em oportunidades bem como, acima de tudo, manter a tranquilidade. A inação, neste contexto, pode custar caro, corroendo o poder de compra e adiando a realização de metas.
A boa notícia é que o ano de 2025 ainda oferece um excelente momento para começar. E uma alavanca poderosa para iniciar esse movimento transformador é a segunda parcela do 13º salário. Muitos a veem como uma renda extra para o consumo de fim de ano, mas um olhar mais estratégico revela seu potencial. Em vez de destiná-la a gastos passageiros, considere usá-la para liquidar ou amortizar dívidas caras, reduzindo a pressão mensal sobre seu orçamento e liberando recursos para investimentos futuros. Ou, ainda melhor, destine uma parte para a sua reserva de emergência, criando aquele tão necessário colchão de segurança.
13º pode ser a virada de chave
Para quem já possui uma boa organização, a segunda parcela do 13º pode ser o pontapé inicial para um investimento de longo prazo, aproveitando o poder dos juros compostos. É um capital que, se bem empregado, multiplica seu valor e seu impacto na sua jornada financeira.
O planejamento não é um evento único, é um processo contínuo de educação, disciplina e adaptação. Ele exige revisões periódicas, ajustes de rota conforme a vida evolui e os objetivos mudam. Contar com a orientação de um profissional certificado, como um planejador financeiro, pode ser o diferencial, pois ele trará uma visão externa, estratégica bem como personalizada. Ou seja, vai ajudar a identificar riscos, otimizar investimentos e manter a disciplina necessária para alcançar suas aspirações mais profundas.
Em última análise, o planejamento financeiro é um ato de autocuidado, um investimento em sua própria felicidade e na segurança daqueles que você ama. É a garantia de que, independentemente do que o futuro reserve, você terá as ferramentas e a resiliência para seguir em frente, conquistando cada objetivo, um a um, e vivendo a vida plena que você merece. Não adie mais essa decisão, o futuro começa hoje, comece a planejar.
Equipe de Jornalismo
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