Por que você precisa de um planejamento financeiro antes de investir?

* José Neto Rossini Torres é assessor de investimentos, advogado e autor do livro “Investe logo: compartilhando experiências com o investidor iniciante”

Quando falamos de investimentos, muita gente já pensa direto em ações, fundos, imóveis ou criptomoedas. Porém, antes de escolher qualquer produto financeiro, existe uma etapa fundamental — e muitas vezes esquecida: o planejamento financeiro.

Essa etapa é o que separa quem apenas aplica dinheiro de quem investe com propósito.

Investir sem planejamento é como viajar sem destino, você pode até estar em movimento, mas não sabe se está indo para onde realmente quer chegar.

E é aí que entra o papel do assessor de investimentos, que não está ali apenas para analisar aplicações, mas para entender profundamente sua realidade financeira, seus objetivos, seus sonhos e até seus medos.

A anamnese financeira: o início para investir

Na minha atuação profissional, por exemplo, um dos pontos mais importantes do atendimento é a anamnese financeira. Assim como em uma consulta médica, o assessor precisa fazer um diagnóstico completo da sua vida financeira:

• Qual sua renda?
• Quais seus gastos fixos e variáveis?
• Como estão seus investimentos hoje?
• Quais objetivos você tem a curto, médio e longo prazo?
• O que você espera de uma assessoria?

Essas e outras perguntas ajudam a criar um plano personalizado, que respeita sua realidade atual, protege seu patrimônio e aponta caminhos reais para crescer com segurança.

Ou seja, nada de “receita de bolo” ou soluções genéricas.

O que você ganha com isso?

• Clareza sobre onde está e onde quer chegar
• Como é possível chegar nesse resultado (aporte, rentabilidade, tempo…)
• Segurança para tomar decisões mais conscientes
• Estrutura para aproveitar oportunidades sem comprometer sua saúde financeira
• Um acompanhamento contínuo, que se adapta às mudanças da sua vida

A verdade é simples: quanto mais cedo você começar, mais fácil será atingir seus objetivos. Cada mês sem planejamento é um mês desperdiçado. Cada investimento mal alocado é uma chance a menos de construir o futuro que você deseja. E o tempo é o ativo mais valioso que você tem.

Se você quer crescer de forma sustentável, sair do improviso com inteligência, o momento certo para procurar um assessor de investimentos é agora.

* José Neto Rossini Torres é assessor de investimentos, advogado e autor do livro “Investe logo: compartilhando experiências com o investidor iniciante”