Endividamento das famílias volta a crescer no Brasil: veja 10 dicas para colocar as finanças em dia

O endividamento das famílias com o sistema financeiro voltou a subir no Brasil. Segundo dados divulgados nesta quarta-feira (29) pelo Banco Central (BC), o índice passou de 48,5% em julho para 48,9% em agosto, o maior patamar desde outubro de 2022. Isso significa que, em média, quase metade da renda das famílias está comprometida com dívidas bancárias e financeiras.

O levantamento também mostra que, sem contar financiamentos imobiliários, o endividamento avançou de 30,3% para 30,6%, enquanto o comprometimento de renda — parcela da renda mensal usada para pagar prestações — subiu de 27,9% para 28,5%. O cenário reforça a necessidade de um planejamento financeiro sólido e estratégias eficazes para sair do vermelho.

A seguir, confira 10 dicas práticas de como sair do endividamento e recuperar o controle das suas finanças pessoais.

1. Conheça suas dívidas

O primeiro passo é ter clareza sobre o tamanho da dívida. Liste todos os débitos, incluindo cartão de crédito, empréstimos, cheque especial e financiamentos. Anote o valor total, juros, prazos e credores. Essa visão completa é essencial para traçar um plano de ação.

2. Analise sua renda e despesas

Monte um orçamento realista. Registre todas as fontes de renda e todos os gastos fixos e variáveis do mês. Identifique onde é possível cortar ou reduzir despesas, como assinaturas, delivery, transporte e compras por impulso.

3. Priorize dívidas mais caras

As dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial, devem ser pagas primeiro. Quanto mais tempo elas ficam em aberto, maior é o impacto financeiro. Se possível, renegocie esses débitos com o banco para taxas menores.

4. Negocie com os credores

Entre em contato com as instituições financeiras e busque condições de pagamento que caibam no seu bolso. Muitos bancos oferecem feirões de renegociação e programas de quitação com descontos. Plataformas como o Serasa Limpa Nome também ajudam nesse processo.

5. Evite novas dívidas

Enquanto reorganiza sua vida financeira, não assuma novos compromissos. Evite parcelamentos longos e compras no crédito até que a situação esteja controlada. Focar em pagar o que já deve é o caminho mais seguro para sair do ciclo de endividamento.

6. Crie uma reserva de emergência

Assim que começar a equilibrar o orçamento, destine uma parte da renda para formar uma reserva financeira — o ideal é ter o equivalente a três a seis meses de despesas básicas. Essa reserva evita que você precise recorrer a empréstimos em situações de imprevisto.

7. Substitua dívidas caras por mais baratas

Se estiver pagando juros altos, busque portabilidade de crédito ou refinanciamento em instituições com taxas menores. Linhas de crédito consignado, por exemplo, costumam ter custos mais baixos que o cartão de crédito.

8. Use ferramentas de controle financeiro

Aplicativos e planilhas podem ajudar a monitorar entradas e saídas. Ferramentas como GuiaBolso, Mobills e Organizze oferecem relatórios claros sobre gastos e ajudam a manter a disciplina financeira.

9. Envolva a família no planejamento

O controle financeiro deve ser uma meta familiar. Converse com todos os membros da casa sobre o orçamento e a importância de evitar desperdícios. Pequenas mudanças coletivas — como economizar energia e reduzir compras — fazem grande diferença.

10. Busque educação financeira

Aprender a lidar com dinheiro é o melhor caminho para evitar o endividamento no futuro. Assista a vídeos, leia livros e participe de cursos gratuitos de educação financeira, oferecidos por instituições como o Banco Central e o Sebrae.

O aumento do endividamento das famílias mostra que o crédito fácil ainda é uma armadilha para muitos brasileiros. Sair do vermelho exige organização, disciplina e informação. Seguindo essas dez etapas, é possível retomar o controle do orçamento e construir uma vida financeira mais estável e saudável.