Qual é o melhor investimento para resgatar em 12 meses?

Quando pensamos em investimentos de curto prazo, o objetivo é ter um retorno financeiro dentro de um período relativamente curto, como um ano.

Para quem precisa de uma opção de resgate em 12 meses, a escolha do investimento certo é fundamental, pois envolve não apenas a segurança do valor investido, mas também a rentabilidade e a liquidez do produto financeiro.

Investimentos de 12 meses são indicados para quem não precisa do valor imediatamente, mas também não quer comprometer o dinheiro por longos períodos.

A escolha ideal depende de diversos fatores, como o perfil de risco do investidor, o tipo de rendimento esperado e a possibilidade de precisar acessar o dinheiro antes do prazo.

Se você está em dúvida sobre qual opção é a melhor para esse prazo, este artigo apresenta as alternativas mais comuns e rentáveis, considerando diferentes perfis de investidor.

PERFIL DO INVESTIDOR: COMO DEFINIR SUA ESTRATÉGIA DE INVESTIMENTO?

Antes de falarmos das melhores opções de investimentos para 12 meses, é importante entender o seu perfil de investidor. Existem três perfis principais, e cada um deles tem uma abordagem diferente sobre risco e rentabilidade:

• Perfil Conservador: Este investidor prioriza a segurança e está disposto a abrir mão de uma rentabilidade mais alta para proteger o valor investido. Ele busca aplicações de baixo risco e alta liquidez.
• Perfil Moderado: O investidor moderado está disposto a assumir um pouco mais de risco, com o objetivo de obter rentabilidade superior, mas sem comprometer a segurança.
• Perfil Agressivo: Este perfil busca rentabilidade elevada, mesmo que envolva riscos mais altos. O investidor agressivo pode estar disposto a enfrentar uma volatilidade maior em busca de retornos mais expressivos.

A definição do seu perfil vai ajudá-lo a escolher o investimento adequado para o seu prazo de 12 meses. Agora, vamos conhecer algumas opções de investimentos para cada perfil.

1. TESOURO DIRETO – TESOURO SELIC

• Perfil de Risco: Conservador
• Liquidez: Alta
• Rentabilidade: Acompanha a taxa Selic
• Vantagens: Garantido pelo governo federal, o que o torna um dos investimentos mais seguros. A rentabilidade é atrelada à Selic, que atualmente está em um nível elevado.
• Desvantagens: Apesar de ser uma opção segura, a rentabilidade pode ser mais baixa se comparada a outras alternativas de maior risco.
• Recomendação: Para quem busca segurança, baixa volatilidade e a certeza de que o dinheiro estará disponível para resgates a qualquer momento, o Tesouro Selic é uma excelente escolha.

O Tesouro Direto é uma das opções mais seguras e populares de investimentos no Brasil. Como seu rendimento é atrelado à taxa Selic, ele é uma escolha ideal para o investidor conservador que deseja um retorno estável e previsível, com o benefício adicional de ser garantido pelo governo. Além disso, oferece alta liquidez, o que significa que você pode resgatar o valor investido antes do prazo de 12 meses, caso necessário.

2. CDB – CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO

• Perfil de Risco: Conservador a Moderado
• Liquidez: Depende do tipo de CDB (pode ser de liquidez diária ou com carência)
• Rentabilidade: Pode ser pós-fixada (atrelada ao CDI) ou prefixada
• Vantagens: Segurança, pois é protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até R$ 250.000 por instituição financeira. Além disso, pode oferecer uma rentabilidade superior à do Tesouro Selic.
• Desvantagens: Quando não há liquidez diária, o investidor precisa aguardar o prazo de vencimento para resgatar o valor, o que pode ser um inconveniente caso precise do dinheiro antes do período estipulado.
• Recomendação: Para quem busca um investimento com boa rentabilidade e baixo risco, o CDB é uma excelente opção, especialmente se for de liquidez diária.

Os CDBs são emitidos por bancos e oferecem uma rentabilidade maior do que o Tesouro Selic, especialmente os CDBs pós-fixados, que acompanham o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Para investidores conservadores e moderados, o CDB é uma ótima alternativa, principalmente quando se busca segurança e rentabilidade superior à poupança. A vantagem é que alguns CDBs oferecem liquidez diária, permitindo o resgate do investimento a qualquer momento, o que proporciona maior flexibilidade.

3. LCI / LCA – LETRA DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO / AGRONEGÓCIO

• Perfil de Risco: Conservador
• Liquidez: Depende do tipo de LCI/LCA
• Rentabilidade: Pode ser pós-fixada (atrelada ao CDI) ou prefixada
• Vantagens: Isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas
• Desvantagens: Não possuem tanta liquidez quanto outras opções, dependendo da instituição financeira
• Recomendação: Para quem busca isenção de Imposto de Renda e quer um investimento de baixo risco.

As LCIs e LCAs são opções de renda fixa emitidas por bancos e voltadas para os setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente. Além de serem protegidas pelo FGC, essas modalidades de investimento possuem a vantagem da isenção de Imposto de Renda, o que pode resultar em uma rentabilidade líquida superior. Elas são ideais para investidores conservadores que buscam segurança, e têm um retorno geralmente superior ao da poupança e comparável ao dos CDBs.

4. FUNDO DE INVESTIMENTO RENDIMENTO FIXO

• Perfil de Risco: Conservador a Moderado
• Liquidez: Alta (dependendo do fundo)
• Rentabilidade: Pode ser atrelada ao CDI ou combinar renda fixa e ações
• Vantagens: Diversificação e gestão profissional
• Desvantagens: Pode ter taxas de administração e performance, o que pode reduzir a rentabilidade
• Recomendação: Ideal para investidores que buscam uma rentabilidade mais atrativa, com risco controlado e diversificação.

Os fundos de investimento de renda fixa são opções diversificadas e com uma gestão profissional, onde o investidor adquire cotas. A rentabilidade pode ser superior à da poupança, dependendo da estratégia do fundo, que pode envolver a compra de títulos públicos, CDBs e outros ativos de baixo risco. No entanto, a rentabilidade será impactada pelas taxas de administração cobradas pelo fundo, então é importante verificar as condições do fundo antes de investir.

5. FUNDO DE AÇÕES

• Perfil de Risco: Moderado a Agressivo
• Liquidez: Alta (pode ser resgatado a qualquer momento)
• Rentabilidade: Variável, com base no desempenho das ações
• Vantagens: Potencial de alta rentabilidade, especialmente em mercados em crescimento
• Desvantagens: Risco de volatilidade, que pode levar a perdas no curto prazo
• Recomendação: Para investidores dispostos a correr mais riscos e com objetivos de rentabilidade mais alta.

Os fundos de ações são ideais para investidores mais arrojados, que buscam retornos superiores e estão dispostos a aceitar um risco maior. A rentabilidade dos fundos de ações depende do desempenho das empresas no mercado e da situação econômica. Embora não sejam a escolha mais indicada para quem quer uma rentabilidade previsível em 12 meses, eles têm o potencial de gerar ganhos significativos se o mercado estiver favorável.