Nesse mês, a XP Inc. se junta a outras instituições financeiras brasileiras e abre seu capital na bolsa de valores americana NASDAQ, a um valor aproximado de $13 bilhões de dólares (R$ 57 bi). Os cerca de US$2 bi que a empresa espera levantar serão investidos em novos serviços como banco digital, pagamentos e seguros. Nos últimos anos, a XP teve um relevante papel em democratizar o acesso a investimentos de qualidade para os brasileiros. Conheça mais a filosofia de gestão dessa empresa e veja como adquirir ações da XP Inc abaixo.
Quando o banco Itaú adquiriu 49% da XP Investimentos, em 2017, avaliou a corretora em R$ 12,6 bilhões (reais). Agora, com mais de 1,5 milhão de clientes ativos e R$ 350 bilhões em ativos sob sua custódia, a companhia vale muito mais. O preço da ação ficará na faixa entre US$ 22 e US$ 25 e o valor da empresa pode chegar a US$ 13,8 bilhões (dólares), quase cinco vezes o valor de dois anos atrás. Para chegar a essas dimensões, a corretora combinou valores tradicionais e inovadores na gestão.
Na página 138 do prospecto de IPO (abertura de capital) da XP Inc., o CEO Guilherme Benchimol lista três valores que foram essenciais para o sucesso da empresa. Os princípios são bem similares aos valores centrais de grandes empresários como Jorge Paulo Lemann, Marcel Telles e Beto Sicupira. Confira o trecho, por Guilherme Benchimol:
“1. Sonhar grande: Queremos pessoas que tornem missões impossíveis possíveis e que se sintam motivadas ao confrontar desafios, sempre fazendo a coisa certa e seguindo as regras.
2. Cabeça aberta: Abraçamos todas as novas ideias e projetos, e somos ágeis para ajustar o curso e até mesmo parar se elas não estiverem funcionando. […] Em nossa visão, essa é uma qualidade que nos permite entender melhor, explorar muitas variáveis e tomar decisões melhores.
3. Espírito empreendedor: As pessoas não apenas trabalham na XP, elas ajudam a gente a levar a companhia ao próximo nível e são convidadas a se tornar sócias […]. Esse sentimento de dono é o que leva todos a se engajarem em nossos projetos de vida e entenderem todas as responsabilidades de ser um sócio.”
Com isso, a XP nos mostra que empresas vão muito além de números. O que importa no fim do dia são as pessoas e os valores e princípios que elas carregam: mais uma ‘cria’ do modelo Jorge Paulo Lemann de gestão mostrando que isso é o que funciona.
Muitos se perguntam o porquê do surgimento de tantas fintechs (novas empresas de serviços financeiros), como PicPay e NuBank, em um espaço de tempo tão curto no Brasil. A conclusão é uma só, a oportunidade de mercado, gerada pela união de três fatores:
1) Novo perfil de consumidor: Os millennials já correspondem a aproximadamente 50% da força de trabalho global. Essa nova geração é cada vez mais digital e busca agilidade, personalização e facilidade, entregue por meio de uma experiência de qualidade. Eles não cultivam fidelidade a marcas e é avessa à burocracia;
2) Características do mercado bancário brasileiro: forte concentração bancária, spread bancário elevado (a diferença entre o que as instituições pagam para captar dinheiro e o que cobram quando o emprestam), aumento de tarifas de serviços e perspectiva de modernização regulatória
3) Avanços tecnológicos: o desenvolvimento de novas tecnologias, a exemplo do open banking, dos pagamentos instantâneos, da inteligência artificial, big data e blockchain, bem como a democratização do acesso à internet e o uso crescente de smartphones.
Fica claro, assim, que as Fintech’s falam o mesmo idioma da nova geração: experiência personalizada, digital, prática, eficiente e a baixo custo.
No dia 7 de Dezembro, Peique Mannato, fundador da startup de agronegócio “Olho do Dono” vai à Agriscape, em Abu Dhabi, nos Emirados Árabes Unidos, apresentar sua ‘agrtech’ (agriculuture + technology) para 300 selecionados investidores estrangeiros. A startup fundada por Peique, que auxilia na gestão e mensuração de criações de gado através de câmeras 3D, foi uma das 50 empresas selecionadas do mundo todo.
Em artigo recente Zeina Latif, economista-chefe da XP Investimentos, destaca: “Um indicador que serve de alerta é o comprometimento da renda mensal dos indivíduos com o pagamento de dívidas (principal e juros). Ele voltou a subir, atingindo 20,6% em setembro ante 19,8% há um ano. A inadimplência bancária da PF exibe elevação, ainda que modesta (…), segundo o BC. O movimento é puxado pela inadimplência no cartão de crédito parcelado e no cheque especial. As dívidas negativadas aumentaram 7,8% em agosto na variação anual, de acordo com a Serasa Experian (…). Nada bom”.
A Vitreo Gestão criou dois fundos para brasileiros que desejam participar do IPO da XP Inc., que ocorre na bolsa americana NASDAQ. Mesmo para americanos e brasileiros com contas nos Estados Unidos, participar dessa oferta de ações é quase impossível, pois a oferta ficou restrita a fundos de investimento (investidores institucionais. Assim, os fundos Vitreo Exponencial e Exponencial Light, disponíveis para brasileiros, pretendem e investir em ações da corretora, e acaba sendo a única maneira de termos acesso a essas ações em território nacional. A outra é ter conta em corretora no exterior, o que pode custar um pouco mais caro.
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